【理财案例】
何旭与白冰是一对交往多年的情侣,大学毕业后,两人都留在了上海工作。为了省房租,也为了相互照应,两人正在同居生活中,而生活开销则多由何旭支付。何旭与白冰有一个共同的目标,那就是在上海拥有一套属于他们的房子。为了实现这个目标,他们还定下了“买房就结婚”的约定来激励对方。
【理财目标】
获益,积累买房资金。
【财务分析】
在何旭和白冰本人的叙述基础上,嘉丰瑞德理财师从家庭结构、收支情况、资产现状等几方面对两人的财务状况分别进行了整理和分析。
表1-1 何旭的个人财务状况分析表
收入:工资收入1.2万元。
表1-2 白冰的个人财务状况分析表
收入:工资收入8000元。
【理财建议】
根据上述的财务分析,理财师为陆丰和白冰提出了如下几条理财建议,希望能帮助他们更快地实现理财目标。
1、建立共同的资金账户
由上述财务分析可知,虽是同居,但陆丰与白冰两人的财务是分开的。这样做既有好处也有弊端,好处是财务分开,能减少因为财务而产生的争吵,甚至是金钱纠纷。弊端是资金不集中,会导致的偏低,不利于两人的财富积累。
针对这样的情况,理财师建议,陆丰和白冰应该建立一个共同的资金账户,每月从收入中拿出部分钱来存入此账户,作为买房资金。如此,他们就能清楚还差多少钱可支付房子首付,便能将买房目标量化。此外,为防止感情有变而产生金钱纠纷,建议两人各自记账,对自己的收支情况有清楚的了解。
2、固定类理财产品
建立了共同的资金账户后,为了能更快地实现买房目标,建议陆丰和白冰将买房资金用来,以获得,积累更多的买房资金。
因为买房资金的积累对稳定性要求高,建议避免股票等高风险,可配置些风险低、期限灵活的固定类理财产品。虽然不及股票,但却赢在稳定性高、风险低,是理想的稳健选择。
3、根据自身经济情况设置购房标准
因为两人的经济能力有限,购买套房时,理财师建议标准不要太高,要切合两人的经济情况。比如说,购买小户型的经济住房。等家庭财务稳定后,可选择再换一套大房。
【理财案例】
何旭与白冰是一对交往多年的情侣,大学毕业后,两人都留在了上海工作。为了省房租,也为了相互照应,两人正在同居生活中,而生活开销则多由何旭支付。何旭与白冰有一个共同的目标,那就是在上海拥有一套属于他们的房子。为了实现这个目标,他们还定下了“买房就结婚”的约定来激励对方。
【理财目标】
获益,积累买房资金。
【财务分析】
在何旭和白冰本人的叙述基础上,嘉丰瑞德理财师从家庭结构、收支情况、资产现状等几方面对两人的财务状况分别进行了整理和分析。
表1-1 何旭的个人财务状况分析表
收入:工资收入1.2万元。
支出:衣食住行等基本开销约5000元。表1-2 白冰的个人财务状况分析表
收入:工资收入8000元。
支出:支出约1500元(房租由何旭支付)。【理财建议】
根据上述的财务分析,理财师为陆丰和白冰提出了如下几条理财建议,希望能帮助他们更快地实现理财目标。
1、建立共同的资金账户
由上述财务分析可知,虽是同居,但陆丰与白冰两人的财务是分开的。这样做既有好处也有弊端,好处是财务分开,能减少因为财务而产生的争吵,甚至是金钱纠纷。弊端是资金不集中,会导致的偏低,不利于两人的财富积累。
针对这样的情况,理财师建议,陆丰和白冰应该建立一个共同的资金账户,每月从收入中拿出部分钱来存入此账户,作为买房资金。如此,他们就能清楚还差多少钱可支付房子首付,便能将买房目标量化。此外,为防止感情有变而产生金钱纠纷,建议两人各自记账,对自己的收支情况有清楚的了解。
2、固定类理财产品
建立了共同的资金账户后,为了能更快地实现买房目标,建议陆丰和白冰将买房资金用来,以获得,积累更多的买房资金。
因为买房资金的积累对稳定性要求高,建议避免股票等高风险,可配置些风险低、期限灵活的固定类理财产品。虽然不及股票,但却赢在稳定性高、风险低,是理想的稳健选择。
3、根据自身经济情况设置购房标准
因为两人的经济能力有限,购买套房时,理财师建议标准不要太高,要切合两人的经济情况。比如说,购买小户型的经济住房。等家庭财务稳定后,可选择再换一套大房。